한국투자증권에서 ISA계좌 개설 및 이벤트 참여

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24년 5월 15일에 한국투자증권에서 ISA계좌를 신규개설하고

(여러 계좌가 섞인 통합형이 아닌 오직 ISA 하나만)

신세계 모바일 상품권을 받기 위해

이벤트(ISA 중개형 이벤트 24년 4~6월)에 참여한 과정입니다.

 

추가로,

8월 23일에 1666-5046 번호로 기프티콘 바코드(기프팅, 60일 유효기간)를 문자로 받았습니다.

(문자 이미지는 접은 글로)

 

생각보다 오래 걸리는 듯해서, 혹시 이벤트에 잘못 참여했나 조금 조바심이 났었거든요

근데, 이벤트 페이지 자세히 보니

이벤 설명

지급 예정일이 친절히 적혀있긴 했습니다.

 

 

계좌 개설 이력

생각보다 긴 여정이 될 수도 있습니다.. 후후..

좋다고 하니 만들려고 했는데,

급하게 만들려다 보니 아는 것도 없고 고민이 많은 거죠.

그래서 중간에 그만뒀었는데,

또 만드려니 막막...

하지만 다행히도 개설 내역이 저장되더라고요. 

중간에 잘못해서 그만두신 분은

내역이 저장될 수도 있다는 걸 알아주셨음 합니다.

 

여담은 이쯤 하고, 포스팅 시작하겠습니다.

 

1. 이벤트 신청하기

1. 메인페이지

한국투자증권 어플의 메인 페이지입니다.

이벤트 배너를 클릭하거나

(왼쪽 아래) 삼단바 > 고객센터 > 이벤트 > 진행 중 이벤트 

과정으로 진입하셔도 됩니다.

 

2. 이벤트 페이지

이벤트 페이지 상위에 있는 탭 중 '이벤트 참여하기' 눌러줍니다.

제가 참여한 이벤트는 4~6월 이벤트로서,

현재와는 내용이 상이할 수 있습니다.

그래도 이벤트 내용 요약본을 보실 분은 접은 글로

캡처가 잘렸지만 이벤트가 3까지 있는데 간단히 요약하자면,

• 이벤트1. ISA신규개설(4~6월에 뱅키스 ISA 중개형계좌 개설)하고 순입금 10만원 이상 시 신세계 모바일 상품권 - 10만원 전원 증정
• 이벤트2. (신규/기존 고객) ISA계좌 순입금 금액별로 신세계 모바일 상품권 - 전원 증정
• 이벤트3. 만기연장 시 스타벅스 아메리카노 1잔 - 1000명 추첨 증정

이벤트는 중복지급 가능하고(ex. 신규개설해서 500만 원 이상 순입금 = 10만 원 상품권, 1만 원 상품권)

순입금 금액을 24년 7월 말까지 유지해야 합니다.

 

 

3. 이벤트 신청하기

운영규정 및 개인정보 수집 안내에 체크해 주시고

'이벤트 신청하기'를 눌러줍니다.

'정상적으로 신청되었습니다'라고 팝업이 뜨고, '확인' 누릅니다.

이제 이벤트 신청이 완료되었으니, 

'ISA 중개형 개설하기'를 눌러줍니다.

 

 

2. 계좌 종류 선택하기

4. 개설할 계좌 종류 선택하기

냅다 ISA를 만들어 줄 줄 알았는데,

여러 계좌를 한 번에 만들 수 있다고 뜹니다.

 

계좌 하나 트고 또 계좌를 틀려면

은행 영업일 기준 20일 이후에나 개설할 수 있기 때문에

한투에서 다른 계좌를 개설할 예정이라면

한번에 개설하는 것도 방법일 수 있겠습니다.

 

전 그냥 ISA 하나만 만들기 위해

'ISA'만 선택하고 '원하는 계좌만 개설'을 눌렀습니다.

 

 

5. 계좌 관리점 선택

이벤트에 참여하기 위해,

온라인계좌(BanKIS)를 선택합니다.

 

 

3. 약관 확인,  고객편의 서비스/마이데이터 동의 여부

6. 약관 확인

여러 약관 내용 확인을 해야 합니다.

전 선택내용(여러 정보수신)은 '미동의'하고

마이데이터도 '다음에'를 선택했습니다.

 

 

4. ISA 중개형 주요 내용 

7-1. 투자 주요내용

투자 주요 내용들에 대해 나오기 시작합니다.

첫 번째로 상품 내용 및 투자대상에 대해 알려줍니다.

'확인'을 눌러줍니다.

 

 

7-2. 투자 주요내용

상품내용 및 투자대상에 대해 확인을 했다고 파랗게 버튼이 변하면서 

'확인 완료'라고 뜹니다.

아래  빨갛게 변한 '수수료 및 세금' 버튼을 눌러주고

내용을 확인해서 이전과 같이 파랗게 버튼을 바꿔줍니다.

세 버튼이 파랗게 바뀌도록 내용을 확인합니다.

 

혹시나 '수수료 및 세금'과 '투자위험 및 불이익' 내용을

확인하실 분도 있을 것 같아 캡처를 넣었습니다.

 

 

7-3. 투자 주요내용

납입한도 매년 2,000만 원(최대 1억원)으로, 중도인출 자꾸 하면 납입한도 줄어들고

(넣었다 뺐다 자꾸하면 ISA 주머니 크기가 작아집니다)

미납입액은 5년까지 이월됩니다.

(예시1.

2024년 : 1,000만 원 납입 ▶ 1,000만원 출금 ▶  2,000만 원 납입 불가.

: 총 3,000만 원 납입이 되어버리므로

예시2.

2024년 : 1,000만 원 납입 ▶ 2025년 : 3,000만 원 납입 가능

: 2024년 납입한도 1,000만 원이 2025년으로 이월)

일반형 :
순소득(수익-손실) 200만 원 비과세
(200만 원 초과금액은 9.9% 분리과세)

서민/농어민형 :
순소득(수익-손실) 400만 원 비과세
(400만 원 초과금액은 9.9% 분리과세)

 

 

7-4. 투자 주요내용

요렇게 세 버튼이 파랗게 변하면 

아래 검은 버튼 '주요 내용 확인'을 눌러줍니다.

 

계좌 안내가 길죠.

위 내용과 알아본 정보를 합쳐 간단히 설명하자면,

• 1인 1 계좌
• 세제 혜택을 받기 위한 의무 가입기간 3년(3년 이내 해지 시 비과세 혜택에 대한 세액 과세)
• 만기일 3개월 전부터 만기일 전일까지 가입기간 연장 가능
• 만기 경과 시 계좌 내 상품을 계약만기일부터 즉시 환매, 매도
• 만기 경과 계좌의 세제혜택은 계좌의 상품 매도/환매 금액 입금 완료일/만기일로부터 30일 중 빠른 날까지 부여, 그 이후 발생하는 세금은 일반과세
• 계좌에서 발생된 세금은 해지 시 일괄 징수
• 직전 3개 과세기간(작년, 재작년, 재재작년)  중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자(연간 금융소득이 2,000만 원을 초과하는 경우)는 가입 불가.
• ISA 만기 후 60일 이내 전부/일부 연금계좌(IRP/개인연금)로 이전 시 세제혜택(이전 금액의 10% 최대 300만 원 세액 공제) 추가

 

 

7-4. 투자 위험등급 안내

투자 위험등급은 2등급으로서

최대 전액 손실 발생가능하고,

그 손실은 자기 책임이라는 거죠..ㅎㅎ

 

 

8. 이해 여부 확인

원금 손실 가능성 O

최대 전액 손실 발생 가능성 O

예금자 보호상품 X

 

 

9. ISA 만기경과 자산편입 허용 대상자 확인

ISA계좌에 담은 상품 만기일이

ISA보다 길면 세제혜택을 받을 수 없습니다.

(∵ ISA는 만기일에 세제혜택을 주는데, 상품은 만기가 안 되었으므로)

 

 

5. ISA중개형 가입정보

10. ISA중개형 가입정보

① 계약기간은 원하는 개월 수 입력(최소 36개월, 추후 재설정 가능)

② ISA 중개형 계좌 만기일 보다 더 긴 만기일의 편입상품의

편입 허용 여부를 선택

③ '가입정보 입력 완료' 클릭

④ '확인' 클릭

 

앞서서 편입상품의 만기일이 ISA보다 더 길면 세제혜택이 없다 했잖아요.

편입 허용 여부는

만기일이 ISA보다 길어 세제혜택 받을 수 없는 상품이라도

ISA에 담을 수 있게 허용하겠냐는 질문입니다.

개인이 판단해서 선택하시면 됩니다.

 

가입정보 입력 완료를 누르면

제가 개설할 계좌가 일반형 ISA계좌라고 팝업이 뜨는데요,

처음엔 일반형으로 개설됩니다.

(일반형 : 금융소득종합과세 대상자 제외한

만 19세 이상 누구나(만 15~18세는 소득 있음 가능))

 

서민형 계좌 전환

 

서민형 : 일반형 대상자 중 직전 연도 소득 없거나

근로소득 5천만 원 이하, 종합소득 3천8백만 원 이하

 

서민형으로 계좌를 변경하려면 영업점을 가라 하지만

그럴 필요가 없다고 합니다.

(글이 길어지고 방법이 달라져서, 접은 글로)

전화로 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)의

발급번호(홈텍스에서 발급)를 알려주면 된다고 하더라고요.

(소득확인증명서 기준으로

7월 1일까지는 전전 연도 소득, 7월 2일 이후는 전년도 소득을 조회)

하지만 이것도 개별 신청을 받는 게 아니라 자동 심사로 변경되어

굳이 전화하고 그럴 필요가 없다 합니다.

7월 이후에 증권사에서 전년도 소득을 조회하고 내년에 서민형으로 전환시켜 준다고 합니다.

저도 찾은 내용이라 정확한 내용은 전화 문의!

 

 

6. 본인 인증 / 투자자 정보 입력 / 주소 · 통보지 입력

11. 신분증 촬영 후 본인 인증

신분증 촬영을 하고

얼굴인증을 하거나

계좌 1원 인증

(본인 명의 계좌로 1원 입금을

입금자명의 인증번호를 입력)

 

 

12. 금융 사기 예방서비스

금융사기 예방 서비스가 여러 가지 있네요..

13. 투자자 정보확인

투자자 정보 입력을 해줍니다. 

14. 주소 및 통보지 입력

주소 및 통보지 입력을 해줍니다.

 

 

7. 계좌비밀번호, 인증수단 등록

15. 계좌비밀번호, 인증수단 등록

드디어 마지막

계좌 비밀번호와 인증수 단을 등록하면 끝!

 

과정만 적으려니 내용이 너무 없어,

부가설명을 넣다보니 좀 두서없어졌습니다.

부족한 내용이 많지만

긴 포스팅 읽어주셔서 감사합니다.